波士顿咨询公司发布《银行业生成式AI应用报告(2023)》

来源:经济日报新闻客户端   2023-08-05 14:56:42


【资料图】

8月4日,波士顿咨询公司发布《银行业生成式AI应用报告(2023)》,报告从生成式AI技术特点、新价值释放场景与快速落地、规模化应用能力准备、快速推动全面应用等四方面切入,深入解析了银行业在推动生成式AI应用过程中关注的核心问题。

作为最早应用传统AI技术的领域之一,银行业正积极试水生成式AI在行业内各领域和场景下应用。报告指出,银行业应用生成式AI主要遵循两大类价值创造逻辑:一是替代人,接受大量重复性、简单基础的任务;二是赋能人,利用生成式AI的“对话”和“创造”能力,赋能“专业”内容形成和“基础管理”环节。生成式AI的应用场景可以贯穿银行全产业链的各个环节,每个职能部门、每条业务线本质上都能找到生成式AI的应用场景。同时,有实践表明规模化应用生成式AI有望为银行业带来可观的降本增效收益。

报告认为,银行业具备由点及面推进生成式AI应用的三大条件,即扎实的数字化基础、完备的技术能力和多元丰富的数据。在对生成式AI的探索中,银行需具备长线思维,开展体系化的顶层规划,并与相关业务和科技部门协同共进,推动规模化应用分步落地:第一阶段为少量场景的概念验证和局部落地;第二阶段为开展全场景盘点和体系规划,即基于局部应用的效果和经验,形成规模化实施顶层规划;第三阶段则为规模化应用落地和体系能力固化。

波士顿咨询公司(BCG)董事总经理、全球资深合伙人何大勇表示,生成式AI技术已不仅停留在概念阶段,如何借力新技术赋能银行转型已成为行业必须深入思考的命题。然而,多重因素作用下,在银行体系内规模化应用生成式AI仍面临巨大挑战。

波士顿咨询公司(BCG)董事总经理、全球合伙人谭彦表示,当前市场通用的生成式AI模型具备普适、跨行业通用、模糊语言的特性,难以满足银行业对金融专业能力、精准性方面的高要求,因此,如何让生成式AI模型“说专业的话”“说真话”,成为银行业规模化应用生成式AI的关键挑战。此外,银行等金融机构对数据安全的严格要求,也意味着模型的精调和应用很可能需在本地进行。

波士顿咨询公司合伙人孙蔚表示,一项新技术要在一个组织内充分发挥作用,真正的瓶颈在于业务本身的管理流程和组织能否进行配套转型。

“当所有人员都在进行AI工具互动时,怎么保证不把关键信息泄露出去?怎么保证问的问题符合银行安全专业标准?AI产出的所有答案什么时候能用、什么时候不能用?这些都需要有一个行为规范和流程标准。”孙蔚说,“生成式AI应用正对于整个组织和人才结构产生冲击。当AI大量代替基础分析员的工作,银行对于相关岗位的要求会减少,对有判断力、能做决策和评估的中层人员需求会增加。银行想规模性应用生成式AI的时候,需要考虑组织现有人才结构会不会受到大的影响,平衡好新技术应用和组织结构调整。”(经济日报记者 袁勇)

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